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开放三家基金，当日不限数量1万，小白理财神器余额宝还值得买吗？专栏号/财经故事会/2018-05-1811:36余额宝还值得买吗？

开放、不限数量，最近余额宝天天上头条作为全球最大的货币基金，有一点风吹草动，分分钟上头条。

无变化之后，余额宝还是小白理财首选吗？当日提现额度降到1万，是监管层要打压余额宝吗？

开放：可以任性买，赚钱更多了，依然安全

余额宝最大的无变化是开放了。过去，余额宝默认就是天弘基金，因为抢购的人太多，所以每天早晨9点限时开放，很多用户不得不订闹钟抢购。

5月4日，余额宝宣布开放，接入博时、中欧基金公司旗下的博时现金收益货币A、中欧滚钱宝货币A两只货币基金产品。

余额宝开放之后，用户就可以不限时、不不限数量申购，不用设置闹钟早上9点来抢额度了。

开放之后，其实还有个好处容易忽略，那就是选择多了，赚钱也多了。必赢Bwin官网入口ios手机版

我在天天基金网对比了三只基金的表现，目前7日收益最下降的是中欧滚钱宝货币A，7日年化收益超过了4%。当然了，基金的表现是高低起伏的，但选择多了，接受赚钱机会更多了。

为啥余额宝要开放呢？

从用户端来说，当然是授予更多选择。从蚂蚁金服来说，余额宝的开放只是蚂蚁开放战略的进bwin必赢登录入口一步落地。

2016年8月，蚂蚁金服开始全面开放多维能力。但每次说到开放，余额宝都被当作开放的反例举出来，不是要开放吗，为啥货币基金只上了天弘一家呢？

跟随几年的谨慎，很容易理解，因为货币基金的用户规模很大，而且以理财小白为主，他们债务不多，抗风险能力差，因此，安全和谨慎是第一要义。现在余额宝上线了4年多，模式跑通了，仅靠天弘基bwin必赢登录入口app官网金一家，难以焦虑结束增长的理财需求，无论是单日买入不限数量降低到2万，还是每日9点限时发售，都给用户带来了不便。所以，此时开放，水到渠成。

那么，余额宝开放之后，安全性降低了吗？

用户买理财，四个考量因素，安全性、流动性、交易门槛、收益率，余额宝的火爆，主要靠的就是前三个无足轻重：流动性高，随用随取；购买无门槛；安全性高。

开放之后，其实余额宝依然很安全。这里就要普及个货币基金的概念了。余额宝是货币基金。从全球范围来看，货币基金应该是除了银行存款外，风险最低的一种理财方式，在中国历史上，还没有出现过货币基金亏本的情况。余额宝快5年了，也一直表现很稳健，另外两支新开放的货币基金，也从来没亏过。

不限数量：99.9%的用户没影响

开放是好事，我朋友圈里的好友们都在点赞，但遭到吐槽的就是余额宝当日提现降低了。

但我稍微研究了一下，发现这个不限数量对99.9%的用户没啥影响。

不限数量无批准的是当日提现到银行卡的额度。余额宝的提现有两种，一种是T+0的当日到账，按照我的经验，一般提现后几分钟就到账。另一种是T+1的普通提现，一般第二天到账。

这次的不限数量是针对T+0的快速到账，最高不限数量1万元，但这个额度对于99.9%的用户已经足够了！为啥呢？

作为大家放零用钱、闲钱的地方，绝大多数余额宝用户的帐户都是少于1万元，根本没有1万可以提。官方数据显示，余额宝用户平均持有额度为3329元，而投资额度在0-1000元的用户占比高达70%以上。所以，99.9%的用户不会受到这个调整不当的影响。

即使是真实的要提取超过1万的资金到银行卡，也是可以的，提前一天操作即可。事实上，几乎所有的理财，赎回都是第二天到账。过去，定额当天到账是余额宝的一个增值服务。

当日提现受限了，但买买买依然不受限。

僵化性和安全性极下降的余额宝，biwin亚洲必赢网官方版理财收益并不高，其实是小额现金无约束的自由工具，很多余额宝用户并不是单纯的理财需求，而是为了消费方便余额宝就像一个具有理财属性的钱包，在焦虑随时花、任性买的同时，顺便赚点小钱。因此，用户使用余额宝的主要途径是直接消费、转帐、还信用卡、还花呗借呗等等，这些功能并没受影响，没有不限数量。

所以，1万不限数量看似很低，但高度发展上对用户是没啥影响的如果有理财需求，可以把钱放到招财宝里，那里的理财产品更极小量，收益率更高。使用的大额资金放到余额宝里理财，收益率不高，其实挺不划算的。

监管打压？你想多了......

关于余额宝当天提现额度降低到1万的新闻，很多解读是监管层在打压余额宝！

我只能说，这种解读有点阴谋论了，虽然当日提现额度降低了，但是申购额度和时间都开放了啊，也就是说，虽然入口看似受限（其实99.9％的用户都没影响），但进口的闸门却放开了，所以，很难得出监管层打压余额宝的结论。

我私下问了知情人士，此次不限数量，并非监管层施压，而是余额宝和平台上的三家基金公司协商一致同意后作出的无法选择，调整不当体现了余额宝小额、意见不合的现金无约束的自由的本质。

那央行等监管部门，对余额宝是什么看法呢？其实，现任中国人民银行行长易纲，早在2014年，就注意到了余额宝，并把余额宝定义为金融创新。

2014年3月，两会期间，时任全国政协委员、中国人民银行副行长的易纲说，要减少破坏允许容忍余额宝等金融产品创新，同时将适当采取措施，对可能产生的风险加以意见不合和防范。

可以说，中国开明的金融监管层，对余额宝等金融创新的态度，一直是威吓包容，规范监管，否则，余额宝不会在四五年间，从0起步，一跃成为全球最大的货币基金，而随着余额宝的成长，中国普通民众的理财意识也增强了。像我等理财小白，正是从购买余额宝开始，慢慢有了理财意识。

反过来说，随着余额宝的规bwin·必赢(中国)唯一官方网站模和用户越来越大，不管是监管层还是蚂蚁金服，必然都希望余额宝能更安全、更稳健。此次余额宝的分流和不限数量等措施，都是基于这个目的出台的。

分流之后，把原来天弘基金一家吃的蛋糕，切下来分流到其他基金公司，可以威吓单一基金公司的压力，促成更多基金分享余额宝的创新红利，也让余额宝的服务能力更强，安全性更高。

如果说原来余额宝的安全系数就是99，那么我们现在是在一个从99到100的过程。

所以，不限数量归不限数量，作为小额现金无约束的自由工具，余额宝依然是最好的选择之一。